Alters­vorsorgedepot ab 01.01.2027: Das ändert sich bei der staatlich geförderten Alters­vorsorge

Die private Alters­vorsorge in Deutschland bekommt ein neues Fundament. Der Bundestag hat das Alters­vorsorgereformgesetz am 27. März 2026 beschlossen, und Anbieter dürfen die neuen Verträge ab dem 1. Januar 2027 anbieten. Im Mittelpunkt steht das Alters­vorsorgedepot. Wir als Ver­sicherungs­makler zeigen Ihnen, was dahintersteckt und für wen es sich lohnen kann.

Was ist das Alters­vorsorgedepot?

Das Alters­vorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die private Alters­vorsorge. Es ist die Nachfolgelösung für die bisherige Riester-Rente. Sie sparen damit in Fonds und ETFs und erhalten dafür staatliche Zulagen. Im Gegensatz zu vielen Riester-Verträgen ist keine Beitragsgarantie mehr vorgeschrieben, sodass mehr Renditechancen am Kapitalmarkt möglich sind. Diese Chancen gehen aber mit Kursschwankungen und Verlustrisiken einher.

Staatliche Förderung: Bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr

Die Förderung ist zweistufig aufgebaut:

• Für jeden eingezahlten Euro bis 360 € legt der Staat 50 Cent drauf, für die weiteren bis zu 1.440 € noch 25 Cent. Bei einem Eigenbeitrag von 1.800 € sind das 540 € Grundzulage. 
• Pro Kind kommt 1 € Zulage je eingezahltem Euro dazu, bis zu einem Eigenbeitrag von 300 €. Das macht maximal 300 € Kinderzulage im Jahr.
• Sie dürfen mehr einzahlen, nämlich bis 6.840 € im Jahr, gefördert wird davon aber nur der Teil bis 1.800 €. 

Für wen lohnt sich das Alters­vorsorgedepot?

Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer erhalten die Zulagen und können langfristig renditeorientiert vorsorgen.

Familien profitieren besonders von der Kinderzulage.

Selbstständige haben neue Chancen: Bisher hing die Förderung an der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht, ab 2027 nicht mehr.

Riester-Sparer müssen nicht überstürzt handeln. Für Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt Bestandsschutz. Ein Wechsel ins neue Alters­vorsorgedepot ist freiwillig möglich, ohne bereits erhaltene Förderung zurückzahlen zu müssen. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Ihrem bestehenden Vertrag ab, zum Beispiel von Kosten, Garantien und Restlaufzeit.

Alters­vorsorgedepot, Riester, Rürup und bAV: Was passt zu mir?

Das Alters­vorsorgedepot ist kein Allheilmittel. Je nach Einkommen, Familiensituation, Berufsstatus und Risikobereitschaft kann es sinnvoll sein, es mit der betrieblichen Alters­vorsorge, einer Basisrente (Rürup) oder einer privaten Rentenversicherung zu kombinieren. Eine pauschale Antwort gibt es nicht, deshalb lohnt sich der Blick auf Ihre Gesamtsituation.

Worauf Sie jetzt achten sollten

1. Kosten ver­gleichen: Anbieter und Produktvarianten unterscheiden sich bei Gebühren und Fondsauswahl.
2. Bestehende Verträge prüfen: Nicht jeder Wechsel lohnt sich.
3. Eigene Ziele klären: Wie viel Risiko möchten Sie eingehen, und wann benötigen Sie das Geld?
4. Rechtzeitig informieren: Zum Start im Januar 2027 sollten Sie wissen, was zu Ihnen passt.

Ihr Vorteil als Kunde eines unabhängigen Maklers

Als Ver­sicherungs­makler ver­gleichen wir für Sie Lösungen verschiedener Anbieter und betrachten Ihre gesamte Vorsorge. Wir informieren Sie verständlich, ohne Verkaufsdruck und passend zu Ihrer Lebenssituation.

Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Sie möchten wissen, ob das Alters­vorsorgedepot zu Ihnen passt? Nutzen Sie unsere Beratungsvereinbarung weiter unten auf dieser Seite und sichern Sie sich Ihren persönlichen Termin, telefonisch, per Video oder vor Ort.

Hinweis: Die Inhalte dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung. Kapitalanlagen unterliegen Wertschwankungen, ein Verlust des eingesetzten Kapitals ist möglich. Maßgeblich sind die jeweiligen gesetzlichen Regelungen und Produktbedingungen. Stand: Oktober 2026